משכנתא לעולים חדשים: זכאות, הטבות וטיפים לעולה חדש - גיתי יועץ משכנתאות

מאז קום המדינה מעודדת ישראל הגעת עולים חדשים מרחבי התפוצות, וצורך השתלבותם בארץ זוכים העולים לסיוע, מענקים והטבות שונות. דברים אלו נכונים גם לגבי המשכנתא, כך שעולים חדשים זכאים להנחות על המשכנתא ברכישה של דירה ראשונה. הנחה זו, או ליתר דיוק – קבלת חלק מהמשכנתא בתנאים נוחים יותר, נועדה להפוך את ההשתלבות וההשתקעות בארץ לפשוטה יותר. בשורות הבאות יוסבר לגבי משכנתא לעולים חדשים: מי זכאי, מה מקבלים ומה צריך לעשות.

אילו הטבות יכולים לקבל עולים חדשים?

קודם כל, חשוב להבין כי תהליך משכנתא עולה חדש דומה ואף זהה לנטילת משכנתא על ידי אזרחים מהשורה. ההבדל טמון בתוכנית ממשלתית דרך משרד השיכון, המסייעת לעולים חדשים לרכוש דירה בישראל דרך הטבות משמעותיות בריבית על חלק מסכום ההלוואה. מעבר לכך, גם עולים חדשים נדרשים לעמוד בקריטריונים הכלכליים שמציב הבנק, יכולים לקבל עד 75% מימון משווי הדירה וכיוצא בזאת.

מבין הטבות משכנתא לעולים חדשים, ההטבה המשמעותית ביותר ניתנת על הריבית בחלק מסוים של המשכנתא. מדובר בריבית קבועה שאינה עולה על 3% ונמוכה במחצית האחוז מהריבית הממוצעת שפרסם בנק ישראל לגבי הלוואות צמודות. מדובר בהנחה משמעותית ביותר, שיכולה להתבטא באלפי שקלים לשנה, ובעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך כל תקופת ההחזר.

ההטבה השנייה שניתנת במקרים מסוימים, היא פטור מעמלת פירעון מוקדם. מדובר במספר עמלות, אשר הגדולה שבהן היא עמלת היוון, אשר מטרתה לפצות את הבנק על ריבית שאמור היה לקבל לו ההלוואה הייתה נמשכת לכל אורך התקופה. ואולם, במקרה של עולה חדש, הצפוי לשפר את שכרו ככל שהוא משתלב ומתבסס בארץ, נקבע כי ישנה אפשרות לפטור מעמלת פירעון מוקדם, שיכול להתבטא בסכומים משמעותיים.

על הזכאות להטבות במשכנתא לעולים חדשים

 זכאות משכנתא לעולים חדשים ניתנת למשפחות, ליחידים ולמשפחות חד הוריות, שהינם חסרי דירה ומחזיקים תעודת עולה בתוקף. זכאות זו תופסת עד חמש עשרה שנים מיום העלייה לישראל. על מנת לממש את הזכאות יש להוציא את התעודה ממשרד השיכון וממשרד הקליטה, שהינה בתוקף לשנה בלבד במרבית המקרים, כך שבעת הצורך יש לחדשה.

הנפקת התעודה נעשית דרך הבנק למשכנתאות שבו נוטלים את המשכנתא, והיא כרוכה בהצגת תעודת העולה, תעודת זהות, תעודת נישואין אם מדובר בזוג נשוי, ואישור על שירות בצה"ל.

דברים שחשוב לדעת על שיטת הניקוד

כפי שאמרנו, הטבות לעולים חדשים ברכישת דירה אינן ניתנות על כל הסכום, אלא רק על חלק מההלוואה. שיעור ההלוואה שניתן בהנחה משתנה מעת לעת, ונכון לשנת 2024 נע בין 54 אלף ₪ ל- 160 אלף ₪. על מנת לקבוע את הסכום שעליו ניתן לקבל הנחה, מופעלת שיטת ניקוד הלוקחת בחשבון מספר פרמטרים.

במאמר זה לא נפרט את כל היבטי הניקוד, אך נציין מספר דוגמאות כדי לסבר את האוזן. כך למשל, משפחה המצויה בישראל יותר משנה זכאית לפחות ל- 1,800 נקודות, ומשפחות בשנה הראשונה מקבלות לפחות 1,700 נקודות. כמו כן, יכול להינתן ניקוד נוסף בהתאם למספר שנות הנישואין, מספר הילדים, מספר האחים והאחיות של העולה שהם תושבי ישראל ואזרחי הארץ.

דוגמא נוספת היא של עולים יחידים מעל גיל עשרים ואחת, המקבלים לפחות 600 נקודות ותוספת ניקוד כאמור לעיל, ואילו מעל עולים מעל גיל ארבעים וחמש מקבלים תוספת של 400 נקודות. כמו כן, קיימת תוספת למשפחות חד הוריות על פי הוותק בתור חד הורי והוותק בארץ, ישנה תוספת למי ששירת בצה"ל או בשירות לאומי, תוספת לנכים, לעיוורים, ועוד.

לפני שנוטלים משכנתא לעולים חדשים – פונים ליועץ משכנתאות

פנייה ליועץ משכנתאות חיונית לכל אדם בישראל, עולה חדש או אזרח ותיק. עם זאת, במיוחד במקרה של עולה חדש, שלרוב אינו מכיר את הנעשה במשק הישראלי ובעולם המשכנתאות בכלל, ולעיתים גם אינו דובר עברית על בוריה, חשוב שבעתיים לקבל ליווי מקצועי ואובייקטיבי לכל אורך תהליך נטילת המשכנתא.

לפרטים נוספים בנושא ולשיחת ייעוץ ללא עלות, פנו אל משרדנו בטלפון 050-9652044.