קניית דירה היא בדרך כלל העסקה הגדולה ביותר שאדם מבצע בחייו. 

החכמים מביננו, אשר עושים שימוש ביועץ בשלב מוקדם ככל הניתן, אפילו עוד בשלב שבו מחפשים נכס – היועץ יכול להגדיר ללקוח את המסגרת התקציבית לרכישת הנכס, להסביר האם העסקה אליה נכנסים אכן מתאימה מימונית ותשואתית. מטרת העל בייעוץ תהליך המשכנתא, הוא לסייע לרוכש הדירה למקסם את הזכויות שלו והיכולת שלו לשאת רווחים על הנכס. ככל שנקדים יותר, נבצע איפיון מלא לעסקה, נבחר מסלולים, נתמקח על תנאים - כך ניצור עסקת נדל"ן כלכלית יותר הצופה פני עתיד עד כמה שניתן. 

אחד הדברים החשובים בתהליך נטילת המשכנתא, שלא מקבל מספיק דגש, הוא ניהול פיננסי נכון ומקצועי של התהליך, לא רק בשלב הייעוץ אלא גם בבחינת המשכנתא לאורך הדרך כדי למצות את הזכויות של הלווה עד תום ולחסוך לא מעט כסף. לשם כך צריך ליצור עסקה משתלמת בהתאם לצרכים העתידיים שלנו, ולמעשה לראות את הבנק כשותף לתהליך ולא רק כגוף שתפקידו הוא להלוות את הכסף.