הטבות משכנתא במלחמה - חרבות ברזל - המדריך המלא - גיתי יועץ משכנתאות

מלחמת חרבות ברזל, שפרצה ב- 7.10.2023 וטרם הסתיימה נכון לכתיבת שורות אלה, השפיעה באופן דרמטי על החברה הישראלית בכלל, ועל המשק בפרט. לאור ההכבדה על הציבור הישראלי, החליטו משרד הבינוי והשיכון, ביחד עם החשב הכללי במשרד האוצר, על מתן הקלות ותוכנית סיוע בכל הקשור אל משכנתא במלחמה. בשורות הבאות יובא מידע על הנושא.

הרקע למתן ההקלות

ראשית, יש לומר כי הציבור הישראלי מתמודד ממילא עם הכבדה משמעותית בהחזרי המשכנתאות, וההלוואות בכלל. בשנתיים האחרונות עלתה באופן משמעותי הריבית במשק, וכן האינפלציה, המגולמת במדד המחירים לצרכן. בעקבות שינויים אלו, משקי בית רבים שנטלו הלוואות בריבית משתנה, גילו כי נוספו להחזרים שלהם אלפי שקלים בשנה.

אם לא די בכך, מלחמת חרבות ברזל הובילה, לפחות בחודשים הראשונים, לסחרור במשק. המלחמה הביאה לירידה דרסטית במחזור העסקאות במשק, ופגעה בעסקים רבים, כך שההכנסה שממנה משלמים בעלי עסקים ועצמאים גם את המשכנתא צומצמה משמעותית. גם שכירים רבים מצאו את עצמם בחל"ת, ולפיכך נפגעה משכורתם החודשית וגבר הקושי לעמוד בהחזרי התשלומים על הלוואות בכלל ומשכנתאות בפרט.

לכך מצטרפים חיילי המילואים, אשר עשרות ומאות אלפי מהם מצאו את עצמם לוחמים בגבולות ומעבר לגבולות ישראל, בעוד עסקיהם והכנסותיהם סופגים פגיעה קשה. לאור נתונים אלו, משפחות רבות נאנקו ועודן נאנקות תחת עול כלכלי כבד, ולפיכך החליטה הממשלה על מספר הקלות.

הקלות בזכאות למשכנתא במלחמת חרבות ברזל

מכוח חוק הלוואות לדיור (1992), ומכוח תוכניות סיוע של משרד השיכון, הוחלט על מתן הקלות בזכאות לפני מספר חודשים. במסמך שהוציאו החשב הכללי במשרד האוצר, ביחד עם משרד השיכון, ניתנו מספר הנחיות חדשות לבנקים למשכנתאות. ראשית, הבנקים הונחו כי אם זוג מעוניין להגיש בקשה למשכנתא מוכוונת, והאחד מהם חייל בסדיר או מילואים, ניתן יהיה להגיש את הבקשה לזכאות על ידי אחד מבני הזוג, ולא על ידי שניהם. שנית, הבנקים הונחו לכבד תעודות זכאות, ולבצע בהתאם להן משכנתא בהתאם לכללים, גם אם תוקף התעודה פג בסוף ספטמבר 2023 או במועד יותר מאוחר.

הקלות בהחזרי משכנתא במלחמת חרבות ברזל

הטבות משכנתא חרבות ברזל נוגעות גם להקלות בהחזרים. ראשית, נקבע כי לאור המצב הביטחוני, שעלול להשפיע על מצב הלווים, יש לפעול ברגישות, בהתחשבות ובשיקול דעת בהליכי הגבייה. שנית, הבנקים הונחו לפעול על פי הכללים הבאים:

בחודשים הראשונים של המלחמה ניתנה דחייה של תשלומי הריבית על המשכנתא בלי ריבית, כאשר התשלומים יתפרסו לאורך תקופת המשכנתא הנותרת, או יתווספו בסופה, או שתינתן הלוואה על סכום הדחייה שתיפרס ל- 4 שנים. הקפאה זו נכונה לגבי מי שמתגורר עד שלושים ק"מ מרצועת עזה, מי שמשפחתו פונתה מביתה על ידי גורם רשמי, אנשי מילואים שגויסו בצו 8, ומשפחות בקרבה ראשונה להרוגים, חטופים או נעדרים.

מעבר לכך, לכל לקוח של הבנק שהכנסתו נפגעה, תהיה הקפאת תשלומי משכנתא בחודשים הראשונים, וזאת לפי תנאי ההקפאה והריבית של הבנק וההסכם שנחתם מול הלקוח. יש לציין כי קיימים בנקים שהאריכו את תקופת ההקפאה לחודשים נוספים, ואף לחצי שנה.

בנוסף, הבנקים מחויבים לאפשר את הגשת הבקשות להקפאה ולבצע אותן, ככל האפשר בלי שהלקוח יצטרך להגיע לסניף. הבנקים גם יכולים, לפי שיקול דעתם, לספק הקלות נוספות בדחיית תשלומי המשכנתא. ולבסוף, לקוחות שמתקשים לעמוד בהחזרי המשכנתא בגלל המלחמה, יכולים לפנות לוועדה מיוחדת לקבלת אישור לדחייה, בלי צורך בחקירת יכולת כלכלית.

למידע נוסף וקבלת ייעוץ משכנתאות

לא מעט משקי בית בישראל בחרו לנצל את ההקלות, ובכך זכו למעט "אוויר לנשימה" בתקופה סוערת זו. עם זאת, חשוב להדגיש כי תוקפן של חלק מההקלות כבר פג, ולפיכך ההתנהלות מול הלקוח משתנה מבנק לבנק בהתאם לשיקוליו והחלטותיו. לכן, בכל מקרה חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי, אשר יספק את המידע הדרוש ובמידת הצורך ילווה אתכם בנטילת משכנתא חדשה, במחזור משכנתא קיימת ובהליכים נוספים.

לפרטים נוספים בנושא ולשיחת ייעוץ ללא עלות, פנו אל משרדנו בטלפון 050-9652044.