כמה עולה יועץ משכנתאות? מחירים ומידע נוסף

משכנתא היא ההלוואה הגדולה (והארוכה) ביותר שתיקחו בחיים. אי לכך, מומלץ לבצע את הצעד המשמעותי עם ליווי מקצועי כפי שמציעים משרדי ייעוץ משכנתאות פרטיים. כאן עולה אחת השאלות הנפוצות בתחום: כמה עולה יועץ משכנתאות? על הנושא הזה ידון בהרחבה המאמר הבא.

אז כמה עולה יועץ משכנתאות?

קודם כל, אין עבור ייעוץ משכנתאות מחיר אחיד. הוא משתנה בהתאם להיקף ולסוג הליווי המבוקש, ולפי המורכבת של תיק המשכנתא. למעשה, מחיר ייעוץ משכנתא יכול להתחיל במאות שקלים בודדים, לרוב עומד על כמה אלפי שקלים, אך לעיתים יכול לטפס לעשרות אלפים. הפרמטרים הקובעים את עלות שירותיו של יועץ משכנתאות כוללים בין היתר:

• חישוב השקעה בתיק - שלא כמו מקצועות אחרים בעולם הנדל"ן, כגון מתווכים או עורכי דין, יועצי משכנתאות לא לוקחים אחוזים מגובה ההלוואה אלא מחשבים את שכר טרחתם בהתאם להשקעה הנדרשת בתיק.
• משך הליווי- בהתאם למורכבות של כל הלוואת משכנתא כך משתנים ההשקעה וזמן העבודה הנדרשים מיועץ המשכנתאות להשגת התנאים הטובים ביותר. ככל שמדובר בליווי יותר ממושך כך מחיר השירות של יועץ משכנתאות יעלה בהתאם.
• השירותים המסופקים- המחיר של יועץ משכנתאות נקבע בהתאם לאורך, לסוג ולהיקף השירות המבוקש: יש תמחור לכל פגישת ייעוץ, לבניית תמהיל משכנתא, עבור ייעוץ אונליין מרחוק, או לחבילת שירות מלאה עם ליווי שלם של תיק ההלוואה מתחילתו ועד סופו.
• ניסיון ומוניטין- כמו בתחומים נוספים, ככול שמדובר במשרד ייעוץ משכנתאות יותר מנוסה, מוכר ומוערך, סביר להניח שעלויות השירות שלו יהיו בהתאם. זכרו שניסיון ומוניטין של משרד מגיעים גם עם קבלות, כלומר עם התנהלות יותר מקצועית ואפקטיבית מול הבנקים שמכירים את המשרד וסומכים עליו.

עלות השירותים השונים של יועצי משכנתאות

כאמור, לכל סוג של שירות שמסופק על ידי יועץ משכנתאות יש תמחור משלו, כפי שניתן לראות בדוגמאות הבאות:

• פגישת ייעוץ- בדרך כלל עלות פגישת ייעוץ אחת אצל יועץ משכנתאות נעה 500 ל- 1000 ₪. במהלך פגישה זו היועץ יספק המלצות לתמהיל משכנתא, להתנהלות מול הבנקים וכדומה. העלות של פגישות אלו משתנה בהתאם לעבודת הרקע הנדרשת, ובאם מדובר בפגישת אונליין או בפגישה אישית.
• ייעוץ מרחוק- החל מתקופת הקורונה רווחים בקרב אנשי מקצוע, וביניהם גם יועצי משכנתאות, שירותי ייעוץ מרחוק און ליין. שירותים אלו מאפשרים לקבלת מידי פעם ובהתאם לצורך שיחות ייעוץ בזום או בטלפון, כאשר ההתנהלות בפועל מול הבנקים מבוצעת על ידי מבקש ההלוואה. עלות השירות הזה נעה לרוב בין 3000 ל- 5000 ₪.
• בנייה של תמהיל משכנתא- מי שרוצה שיועץ משכנתאות יבנה לו תמהיל משכנתא יצטרך לשלם עבור השירות סכום העומד לרוב על 2000 או 3000 ₪. במסגרת השירות, היועץ יבנה לאורך פגישה עד שתי פגישות תמהיל משכנתא אישי שאותו הלקוח יוכל להציג לפני הבנקים.
• ליווי מלא- המחיר של ליווי מלא משתנה בהתאם למורכבת תיק המשכנתא. בתיק מורכב יש לעיתים קושי לקבל אישור עקרוני מהבנק להלוואה, ולכן ההתנהלות יותר סבוכה וממושכת. תיק מלא רגיל יכול לעלות בין 5000 לעשרת אלפים ₪, בעוד שתיק מורכב יכול לעלות בין עשרת אלפים לחמישה עשר אלף ועד עשרים אלף ₪.

אפשרויות שונות של תהליך ייעוץ וליווי משכנתאות 

כאמור, שירותי ייעוץ וליווי משכנתאות משתנים במשמעותם בין משרד ייעוץ אחד לשני. יש משרדי ייעוץ משכנתאות שאצלם הליווי המלא מתנהל עד שלב אישור המשכנתא, ואינו כולל את שלב הביטחונות והעברת כספי ההלוואה. משרדים אחרים מספקים ליווי מלא עד שלב הביטחונות, כולל רישום ברשם משכנתאות, קבלת ייפוי כוח נוטריוני, ביטוח חיית וביטוח מבנה, כאשר שלב קבלת הכסף מהבנק מנוהל ללא ליווי. מאידך, יש משרדי יועצי משכנתאות שאצלם הליווי המלא כולל את כל תהליך הבקשה עד למועד החתימה מול הבנק, חתימה על בטחונות וקבלת כספי המשכנתא.

איזה סוג של שירות עדיף לקחת? 

כפי שניתן להבין, שירותי יועץ משכנתאות מוצעים במסלולים שונים כאשר לכל מסלול יש עלויות משלו. הבחירה בין המסלולים משתנה מאדם לאדם בהתאם ליכולות האישיות, הזמן הפנוי והמוטיבציה. כך למשל, מי שמתעניין ומעמיק בתחום המשכנתאות, ולמי שיש ניסיון בנטילת הלוואות גדולות והתנהלות מול הבנקים, יוכל לבחור בתוכנית תמהיל משכנתא, בכמה שיחות ייעוץ אישיות, או בשירותי ליווי מזדמנים מרחוק בהתאם לצורך.

מאידך, ככול שההבנה בנושא יותר קטנה ולמי שאין זמן פנוי, אינו טוב בניהול משא ומתן מול בנקים ואין לו מוטיבציה לפעול בתחום, עדיף לבחור במסלול כמה שיותר נרחב. השירות כולל לא רק בניית תמהיל, אלא גם ניהול דיונים ומשא ומתן מול הבנק, שהינם קריטיים לקבלת משכנתא בתנאים מיטביים. אכן, שירותי ייעוץ משכנתא עם ליווי מלא יסירו נטל משמעותי מכתפי מבקשי ההלוואה. יחד עם זאת, מאחר וקיימות מספר גישות ומשמעויות עבור 'ליווי מלא' חשוב לברר מראש מהו טיב השירות שהמשרד מספק. 

בכל מקרה, מומלץ שהנושא של עלות השירות לא יהיה המניע העיקרי לבחירת מסלול הליווי, מכיוון שבסופו של דבר מסלול נכון ומתאים הוא זה שיסייע לקבל משכנתא כדאית שתחסוך הרבה מאוד כסף. זכרו כי ייעוץ משכנתאות מקצועי יכול להביא לחיסכון של מאות אלפי שקלים לאורך השנים, כך שההשקעה בהחלט מצדיקה את עצמה.

משרד ייעוץ משכנתאות מומלץ

מחפשים יועץ משכנתאות מומלץ? כדאי לכם ליצור קשר עם משרד גיתי ייעוץ משכנתאות, המציע מגוון רחב של אפשרויות עבור ליווי נטילת משכנתא במחירים הוגנים, בהתנהלות מקצועית וברמה גבוהה של זמינות.

לקבלת שירותי ייעוץ משכנתאות במסלולים שונים עבור מחירים הוגנים, ולעוד פרטים בנושא, צרו קשר עם משרד גיתי יועץ משכנתאות בטלפון 050-9652044 ותזכו לשיחת ייעוץ ללא עלות.